1月6日至7日,全國金融工作會(huì)議在北京舉行。中共中央政治局常委、國務(wù)院總理溫家寶出席會(huì)議并講話。中共中央政治局常委、國務(wù)院副總理李克強(qiáng)出席會(huì)議。新華社記者 劉衛(wèi)兵 攝
(本文系溫家寶總理2012年1月6日在全國金融工作會(huì)議上的講話節(jié)選)
總結(jié)經(jīng)驗(yàn) 明確方向 不斷開創(chuàng)金融工作新局面
過去五年,是國際金融危機(jī)發(fā)生、蔓延、深化的五年,國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)極為復(fù)雜嚴(yán)峻。我們見事早、判斷準(zhǔn)、行動(dòng)快,及時(shí)果斷實(shí)施一攬子計(jì)劃,成功應(yīng)對(duì)百年一遇的國際金融危機(jī)沖擊,保持了經(jīng)濟(jì)社會(huì)大局穩(wěn)定,避免了現(xiàn)代化建設(shè)進(jìn)程出現(xiàn)大的波折,為長期可持續(xù)發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ),明顯提升了我國的國際地位和影響力。我們所采取的重大舉措,無論從當(dāng)時(shí)和現(xiàn)在看,還是從長遠(yuǎn)看,都是必要的、正確的,取得的重大成就世所公認(rèn)。當(dāng)前,我國經(jīng)濟(jì)保持平穩(wěn)較快發(fā)展,呈現(xiàn)增長較快、物價(jià)趨穩(wěn)、效益提高、民生改善的良好態(tài)勢(shì),金融體系穩(wěn)健運(yùn)行,經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的基本面和長期向好趨勢(shì)沒有改變,我們完全有信心、有能力、有條件推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展邁上新的臺(tái)階。
應(yīng)對(duì)國際金融危機(jī),關(guān)鍵是把自己的事情辦好,做好金融工作至關(guān)重要;仡櫩偨Y(jié)過去五年的金融工作,切實(shí)做好今后一個(gè)時(shí)期的金融工作,具有十分重要的意義。
一、充分肯定金融工作取得的成績(jī)
近年來,我們按照黨中央、國務(wù)院的重要決策和部署,堅(jiān)定不移地繼續(xù)推進(jìn)和完成一系列具有里程碑意義的重大金融改革,不斷完善金融宏觀調(diào)控,加強(qiáng)金融監(jiān)管,提高駕馭復(fù)雜經(jīng)濟(jì)金融局面的能力,積極穩(wěn)妥處置金融領(lǐng)域重大風(fēng)險(xiǎn)隱患,全面提升金融業(yè)對(duì)外開放水平,我國金融業(yè)發(fā)生了新的歷史性變化。
(一)深入推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)特別是大型商業(yè)銀行改革,金融業(yè)綜合實(shí)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力顯著提升。亞洲金融危機(jī)后,一些輿論認(rèn)為,我國大型商業(yè)銀行已經(jīng)處于“技術(shù)性破產(chǎn)”狀態(tài)。我們背水一戰(zhàn),果斷推動(dòng)大型商業(yè)銀行股份制改革,按照核銷損失、剝離不良、注入資本、公開上市四個(gè)步驟,在國家財(cái)政支持下,結(jié)合各家銀行的實(shí)際情況,精心設(shè)計(jì),穩(wěn)步實(shí)施,工、農(nóng)、中、建、交等國有控股商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)在上海和香港兩地上市。通過改革,大型商業(yè)銀行脫胎換骨,面貌煥然一新,公司治理逐步健全,風(fēng)險(xiǎn)管控能力和盈利能力顯著提高。
全面深化農(nóng)村信用社改革。過去多年,農(nóng)村信用社曾面臨很大的困難和金融風(fēng)險(xiǎn)。我們按照明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系、強(qiáng)化約束機(jī)制、增強(qiáng)服務(wù)功能、國家適當(dāng)支持、地方政府負(fù)責(zé)的總體要求,對(duì)農(nóng)村信用社進(jìn)行了全面改革。鼓勵(lì)各地農(nóng)村信用社根據(jù)實(shí)際情況選擇產(chǎn)權(quán)模式和組織形式,國家給予財(cái)政補(bǔ)貼、稅收減免和借款支持,并將管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任交由省級(jí)政府負(fù)責(zé)。改革后,農(nóng)村信用社的歷史包袱和風(fēng)險(xiǎn)隱患得到有效化解,服務(wù)“三農(nóng)”的主力軍作用顯著增強(qiáng)。2011年9月末,農(nóng)村信用社(含已轉(zhuǎn)制的農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行)不良貸款率下降為5.7%,資本充足率提高到9.6%;涉農(nóng)貸款余額4.5萬億元,占全部金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款的比重達(dá)到32.2%。
我們按照分類指導(dǎo)、一行一策的原則,穩(wěn)步推進(jìn)政策性金融機(jī)構(gòu)改革。深入開展證券公司綜合治理,有效化解行業(yè)性重大風(fēng)險(xiǎn),證券公司走上規(guī)范發(fā)展軌道。大型國有保險(xiǎn)公司基本完成改制,部分已成功上市。村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)建設(shè)有序推進(jìn),股份制商業(yè)銀行等其他各類金融機(jī)構(gòu)改革發(fā)展都取得明顯成效。
通過采取一系列重大改革舉措,我國銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展,資產(chǎn)質(zhì)量顯著改善,盈利狀況持續(xù)向好,風(fēng)險(xiǎn)抵御能力和服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的能力明顯增強(qiáng)。2011年11月末,我國金融業(yè)總資產(chǎn)達(dá)119萬億元,比2006年末增長149%。其中,銀行業(yè)總資產(chǎn)108萬億元,證券業(yè)總資產(chǎn)4.7萬億元,保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)5.8萬億元,分別比2006年末增長146%、181%和196%。2011年9月末,商業(yè)銀行資本充足率12.3%,比2006年末提高5個(gè)百分點(diǎn);不良貸款率0.9%,比2006年末下降6.2個(gè)百分點(diǎn)。
(二)健全分層有序的金融市場(chǎng)體系,特別是徹底解決了長期困擾資本市場(chǎng)發(fā)展的股權(quán)分置問題。股權(quán)分置是我國股票市場(chǎng)建立初期遺留的最大難題,一直制約股票市場(chǎng)健康發(fā)展。2005年,我們下決心啟動(dòng)股權(quán)分置改革,按照尊重市場(chǎng)規(guī)律,有利于市場(chǎng)穩(wěn)定和發(fā)展,切實(shí)保護(hù)投資者特別是公眾投資者合法權(quán)益的總體要求,采取統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分散決策的辦法,積極穩(wěn)妥、循序漸進(jìn)推進(jìn)改革,目前已順利完成。這項(xiàng)重大改革實(shí)現(xiàn)了非流通股在股票市場(chǎng)的逐步流通,理順了兩類股東的利益機(jī)制,創(chuàng)造性地解決了歷史難題,推動(dòng)了股票市場(chǎng)的轉(zhuǎn)折性變化。股票市場(chǎng)功能不斷健全,有力支持了大型金融機(jī)構(gòu)改制上市,支持了一大批國有骨干企業(yè)和民營企業(yè)的投融資活動(dòng),推動(dòng)了基礎(chǔ)設(shè)施、支柱產(chǎn)業(yè)和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展。2011年末,滬深兩市上市公司2342家,總市值21.5萬億元。我們還積極創(chuàng)造條件,把握時(shí)機(jī),推出創(chuàng)業(yè)板、股指期貨、融資融券,豐富市場(chǎng)功能,完善市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)制。
我們積極穩(wěn)妥發(fā)展各類金融市場(chǎng),全面推進(jìn)貨幣、債券、期貨、保險(xiǎn)、外匯和黃金等市場(chǎng)建設(shè)。債券市場(chǎng)規(guī)模迅速擴(kuò)大,2011年末,各類企業(yè)債券余額達(dá)4.9萬億元,位居世界前列。期貨市場(chǎng)穩(wěn)步發(fā)展,覆蓋農(nóng)產(chǎn)品、金屬、能源、化工和金融等領(lǐng)域的期貨品種體系初步形成。保險(xiǎn)市場(chǎng)快速發(fā)展,2011年前11個(gè)月保費(fèi)收入1.3萬億元,是2006年同期的2.6倍。外匯市場(chǎng)交易主體增加,產(chǎn)品不斷創(chuàng)新。金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施不斷完善,支付清算體系效率明顯提高。我國已基本形成功能相互補(bǔ)充、交易場(chǎng)所多層次、交易產(chǎn)品多樣化的金融市場(chǎng)體系,配置資源和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力不斷增強(qiáng)。
(三)穩(wěn)步推動(dòng)人民幣匯率形成機(jī)制和利率市場(chǎng)化改革,人民幣國際地位明顯提升。2005年7月21日,我們按照主動(dòng)性、可控性、漸進(jìn)性原則,啟動(dòng)人民幣匯率形成機(jī)制改革,實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度。在國際金融危機(jī)沖擊十分嚴(yán)重的時(shí)候,我們保持人民幣匯率基本穩(wěn)定,不參與競(jìng)爭(zhēng)性貶值,為抵御危機(jī)沖擊、促進(jìn)全球金融穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)再平衡發(fā)揮了積極作用。我們始終堅(jiān)持平穩(wěn)釋放升值壓力,保持人民幣匯率處于相對(duì)合理水平,將負(fù)面影響降到最低。截至2011年11月末,人民幣對(duì)美元累計(jì)升值30.4%,實(shí)際有效匯率升值28.6%,目前人民幣匯率呈現(xiàn)雙向浮動(dòng)態(tài)勢(shì)。人民幣匯率形成機(jī)制改革,有力促進(jìn)了我國外貿(mào)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí),促進(jìn)了國際收支基本平衡,為推進(jìn)人民幣資本項(xiàng)目可兌換奠定了重要基礎(chǔ)。經(jīng)常項(xiàng)目順差占國內(nèi)生產(chǎn)總值的比重持續(xù)降低。我國與14個(gè)國家和地區(qū)簽署了總額為1.3萬多億元人民幣的雙邊本幣互換協(xié)議,跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算金額達(dá)到2.6萬億元,人民幣國際地位明顯提升。這充分證明中央確定的匯改原則、策略是正確的,符合我國國情和國家利益。
我們有序推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革,放寬了人民幣貸款利率上限和存款利率下限,放開外幣存貸款利率,建立貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率體系,利率在優(yōu)化資源配置和貨幣政策傳導(dǎo)中的作用進(jìn)一步顯現(xiàn)。
(四)加強(qiáng)和改善金融宏觀調(diào)控,有力促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展。我們堅(jiān)持正確把握金融宏觀調(diào)控的方向、力度和節(jié)奏,綜合運(yùn)用利率、匯率、存款準(zhǔn)備金率和公開市場(chǎng)操作等工具,促進(jìn)貨幣信貸合理增長,調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),較好地處理了金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展、控制通貨膨脹與防范金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。特別是面對(duì)突如其來的國際金融危機(jī)沖擊,我們果斷實(shí)施積極的財(cái)政政策和適度寬松的貨幣政策,推動(dòng)了我國經(jīng)濟(jì)率先企穩(wěn)回升。隨后又針對(duì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中出現(xiàn)的新情況新問題,適時(shí)調(diào)整貨幣信貸政策,并與其他政策協(xié)調(diào)配合,在保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展的同時(shí),扭轉(zhuǎn)了一度出現(xiàn)的物價(jià)過快上漲勢(shì)頭。我國金融宏觀調(diào)控的科學(xué)性、前瞻性和有效性顯著提高。
(五)不斷提高金融監(jiān)管的專業(yè)性和有效性,有力保障了我國金融安全穩(wěn)定。我們立足基本國情,不斷完善銀行、證券、保險(xiǎn)分業(yè)監(jiān)管體制,加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)。積極借鑒國際監(jiān)管理念和標(biāo)準(zhǔn),改進(jìn)監(jiān)管方式和手段,突出合規(guī)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管,對(duì)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)隱患早發(fā)現(xiàn)、早干預(yù),監(jiān)管的有效性明顯增強(qiáng)。強(qiáng)化市場(chǎng)基礎(chǔ)性制度建設(shè),推動(dòng)完善企業(yè)公司治理,金融機(jī)構(gòu)和上市公司的規(guī)范運(yùn)作水平得到提升。設(shè)立證券投資者保護(hù)基金、期貨投資者保障基金和保險(xiǎn)保障基金,初步建立市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)救助機(jī)制。有效化解一些高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)隱患,查處了一批內(nèi)幕交易、非法集資、地下錢莊、洗錢等違法違規(guī)案件。我們提請(qǐng)全國人大常委會(huì)修訂了保險(xiǎn)法,修訂了外匯管理?xiàng)l例,制定了證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例、證券公司風(fēng)險(xiǎn)處置條例、期貨交易管理?xiàng)l例,較為全面系統(tǒng)的金融法律制度基本形成。金融監(jiān)管工作的強(qiáng)化,對(duì)維護(hù)國家經(jīng)濟(jì)金融安全、防范國際金融危機(jī)帶來的風(fēng)險(xiǎn),發(fā)揮了重要保障作用。
(六)不斷深化金融對(duì)外開放,我國金融業(yè)的國際地位和話語權(quán)得到提升。十年來,我們?nèi)媛男屑尤胧蕾Q(mào)組織承諾,堅(jiān)持“引進(jìn)來”、“走出去”,大幅提高金融業(yè)市場(chǎng)開放度,有力促進(jìn)了國內(nèi)金融業(yè)經(jīng)營理念、管理方式轉(zhuǎn)變,提高了經(jīng)營管理水平。在華外資金融機(jī)構(gòu)規(guī)模擴(kuò)大,中資金融機(jī)構(gòu)境外市場(chǎng)業(yè)務(wù)穩(wěn)步拓展。我們有序推進(jìn)人民幣資本項(xiàng)目可兌換,促進(jìn)貿(mào)易投資便利化,取消強(qiáng)制結(jié)售匯制度,加強(qiáng)和改進(jìn)外匯儲(chǔ)備經(jīng)營管理,拓展外匯儲(chǔ)備運(yùn)用渠道和方式。穩(wěn)步推進(jìn)股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)對(duì)外開放,實(shí)施合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者、境外機(jī)構(gòu)投資者制度。我們還不斷加強(qiáng)金融對(duì)外合作,積極參與國際經(jīng)濟(jì)金融治理機(jī)制建設(shè)。
在充分肯定成績(jī)的同時(shí),我們也要清醒地看到,我國金融領(lǐng)域還存在一些突出問題和潛在風(fēng)險(xiǎn),主要是:金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營方式總體粗放,公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管理仍存在不少問題,農(nóng)村金融和中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展相對(duì)滯后,金融體系有待進(jìn)一步完善,一些領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)隱患比較突出,金融宏觀調(diào)控還有待改進(jìn),金融監(jiān)管能力有待進(jìn)一步提升,信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策結(jié)合得還不夠緊密,對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持還不夠及時(shí)有力,金融業(yè)的服務(wù)能力和水平與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需要相比還有不小差距。特別要看到,國際金融危機(jī)沒有結(jié)束,外部經(jīng)濟(jì)波動(dòng)和金融市場(chǎng)動(dòng)蕩對(duì)我國經(jīng)濟(jì)金融的影響繼續(xù)存在,甚至可能加大。我們必須增強(qiáng)憂患意識(shí)、責(zé)任意識(shí),居安思危,努力把金融工作提高到一個(gè)新水平。
【人民日?qǐng)?bào)】